SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO – JAKIE NARISZENIA SKUTKUJĄ MOŻLIWOŚCIĄ SKORZYSTANIA Z UPRAWNIEŃ KREDYTOBIORCY

Sankcja kredytu darmowego pozwala na uzyskanie możliwości spłaty kredytu bez odsetek i kosztów. Oznacza to, że osoba, która zaciągnęła kredyt i pożyczkę zyskuje zwrot zapłaconych odsetek, prowizji oraz innych poniesionych kosztów dodatkowych. Oprócz tego, kredytobiorca spłacać będzie znacznie niższe raty. Spłata będzie pomniejszona  o wartość przyszłych odsetek. W praktyce często można uzyskać możliwość spłaty rat o połowę niższych niż wynika to z harmonogramu przygotowanego przez kredytodawcę.

Anulowanie odsetek oraz kosztów dodatkowych związanych z pożyczką lub kredytem jest stosowane w sytuacji gdy kredytodawca dopuści się naruszenia zasad określonych przepisami.

NIEDOCHOWANIE OBOWIĄZKU INFORMACYJNEGO

Najczęstszą przyczyną zastosowania sankcji kredytu jest zaniechanie udzielenia przez kredytodawcę informacji przewidzianych przepisami.

Umowa kredytu lub pożyczki powinna określać:

– Dane kredytodawcy i pośrednika kredytowego,

– Rodzaj kredytu,

– Czas obowiązywania umowy,

– Całkowitą kwotę kredytu,

– Terminy i sposób wypłaty kredytu,

– Stopę oprocentowania kredytu, warunki stosowania i zmiany tej stopy,

– Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez kredytobiorcę ustaloną w dniu zawarcia umowy o kredyt konsumencki wraz z podaniem wszystkich założeń przyjętych do jej obliczenia,

– Zasady i terminy spłaty kredytu,

–  Informację o innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki,

– Numer rachunku płatniczego do spłaty kredytu, jeżeli umowa przewiduje samodzielną spłatę rat kredytu przez konsumenta,

– Roczną stopę oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu,

– Sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa je przewiduje,

– Termin, sposób i skutki odstąpienia konsumenta od umowy, obowiązek zwrotu przez konsumenta udostępnionego przez kredytodawcę kredytu oraz odsetek, a także kwotę odsetek należnych w stosunku dziennym,

– Prawo konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedurę spłaty kredytu przed terminem,

– Informację o prawie kredytodawcy do otrzymania prowizji za spłatę kredytu przed terminem i o sposobie jej ustalania, o ile takie prawo przewidziano w umowie.

 

NARUSZENIE PRZEZ KREDYTODAWCĘ SZCZEGÓLNYCH OBOWIĄZKÓW INFORMACYJNYCH

Sankcja kredytu darmowego będzie przysługiwała w przypadku naruszenia przez bank lub instytucję pożyczkową obowiązków informacyjnych przewidzianych dla szczególnego rodzaju umów.

Tytułem przykładu można wskazać, że:

– Umowa o kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności powinna zawierać opis towaru lub usługi oraz cenę nabycia towaru lub usługi.

– Umowa o kredyt konsumencki w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym podlegający spłacie na żądanie lub w terminie do trzech miesięcy powinna zawierać m.in. informację o możliwości żądania w dowolnym momencie spłaty pełnej kwoty kredytu przez konsumenta.

 

BRAK ZACHOWANIA ODPOWIEDNIEJ FORMY UMOWY

Rzadko dochodzi do przypadków, w których kredytodawca nie stosuje się do wymogów co do formy umowy pożyczki lub kredytu. Taka sytuacja również jest objęta sankcją kredytu darmowego.

Należy więc doprecyzować, że zgodnie z przepisami, umowa o kredyt konsumencki powinna być zawarta w formie pisemnej, o ile przepisy nie przewidują konieczności zachowania innej, szczególnej formy.

Za formę pisemną należy w tym wypadku uznać nie tylko tzw. zwykłą formę pisemną, czyli opatrzenie dokumentu własnoręcznymi podpisami przez strony umowy. Zgodne z wymogami ustawy o kredycie konsumenckim jest również zawarcie umowy poprzez złożenie oświadczeń z zachowaniem formy trwałego nośnika.

Mamy świadomość, że samodzielna analiza dochowania przez kredytodawcę wszystkich ustawowych obowiązków, a co za tym idzie – możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego, jest znacznie utrudniona. Wszystkich z Państwa, którzy zawarli umowę kredytu zapraszamy do bezpłatnej analizy, po której wskażemy, czy mogą Państwo skorzystać z anulowania kosztów kredytu oraz ustalimy dalsze kroki postępowania.